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《风险经营》的作者黄志凌基于对风险管理的实践感悟，从深刻理解风险出发，概述自己的观察实录，记述自己的所思所想，力求准确把握风险特征，揭示风险规律，通过前瞻性的风险选择、精细化的风险安排、科学的收益风险平衡、及时的风险处置，努力提升银行风险经营能力和风险内控的有效性，为银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。

观察思考与实践感悟（代序）

引言风险管理的核心就是风险经营

一 经营风险始终是商业银行经营管理的精髓

二 风险选择：确定自身风险经营目标的过程

三 风险安排：实现风险价值创造的过程

四 风险偏好：风险经营成功与否的关键

章 把握风险经营的核心理念

一 风险管理不是“控”与“堵”，而是积极主动的风险选择

二 针对不同类型的风险要有不同的管理重点

三 风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序

四 潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警

五 解决现实风险暴露的关键在于行动

六 风险安排要与客户服务方案有机结合

七 应对小概率事件重在事前的预案和演练

八 将监管合规视同银行风险经营的生命线

第二章 环境变化 能考验银行持续经营能力

一 关注危机之后银行经营环境的突出变化

二 经济形势变化促使银行调整经营模式

三 无法回避的六 大挑战将引致银行风险经营能力分化

四 重视并努力提升跨周期经营能力

第三章 精准化政策差异化策略，实用化手段是信用风险经营的制胜法宝

一 借鉴“画像”方法制定“精准化”的信贷政策

二 只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率

三 构建基于客户和产品类型的差异化

信用风险管控策略

四 技术手段制约着信用风险管理能力

第四章 市场风险不是简单的波动性风险

一 市场风险观察的新视角和管理的新思路

二 存款利率市场化才是真正的挑战

三 透过市场风险资本监管的演变进程观察市场风险变化趋势

四 交易对手风险管控是银行交易性业务健康发展的基础

第五章 操作风险管理的非经营特性与持续经营的操作风险管理

一 厘清操作风险管理的认识

二 感悟操作风险的管理重点

三 推进业务持续性管理，防范业务中断风险

四 应对IT风险的关键在于深刻理解与专业管理

五 电子银行风险管理应有新思路

第六章 风险经营的根基在于基础架构

一 寻找 适合的风险管理架构

二 重新考量银行风险管理体系的职责定位

三 把握银行内部控制体系的核心价值与建设要点

四 建立全面风险经营责任制，实现有效风险管理

五 大型银行有效监控二级分支机构具有特殊重要意义

第七章 风险管理的未来重任

一 管控银行系统性风险

二 借助压力测试工具管控银行整体风险

三 探索完善信用风险管理的薄弱环节

四 关注新形势下的国别风险管理

五 认清表外业务的挑战与机遇

六 探索建立大数据管理体系

七 借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想

附录

优势是怎样形成的——以个人住房按揭贷款

风险经营为案例

缩略词对照表

黄志凌博士，中国建设银行首席经济学家，研究员，享受 政府特殊津贴。1991年在原 计委经济研究中心（现 发改委宏观经济研究院）从事宏观经济分析与货币政策研究、市场经济体制与金融改革研究。1995年至1998年在中国建设银行从事政策研究工作，重点关注 专业银行向国有商业银行转轨、国有商业银行发展战略、亚洲金融危机应对措施等重大金融问题。1999年参与 家资产管理公司（信达）筹建工作。2006年重新回到中国建设银行出任建行风险管理部总经理，组织推动风险管理体制改革（垂直管理与平行作业）、完善风险管理基础设施（风险偏好、政策与计量工具）、应对 金融危机、强化风险内控体系建设，提升风险管理的有效性和价值创造能力。2011年3月出任建行首席风险官。2013年9月出任建行首席经济学家。

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在现阶段国内经济环境下，有四类客户对银行的价值贡献相对较大。一是信贷金额大的；二是谈判地位弱、贷款利率高的；三是所使用银行产品附加值较高的；四是所使用银行产品种类多的。

通常来看，风险分散有以下几种途径：一是银行业务领域多样化……二是银行信贷业务多样化……三是授信对象多样化……四是银行负债来源应当多样化。

书籍介绍

《风险经营:商业银行的精髓》作者黄志凌基于对风险管理的实践感悟，从深刻理解风险出发，概述自己的观察实录，记述作者的所思所想，力求全面客观准确把握风险特征，揭示风险规律，通过前瞻性的风险选择、精细化的风险安排、科学的收益风险平衡、及时的风险处置，努力提升银行风险经营能力和风险内控的有效性，为银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。